외상 대금은 어떻게 회수하나요?

최종 업데이트: 2026년 9월 17일

수금은 장부를 펼치는 날 시작됩니다

소상공인의 수금 문제는 대개 수금 단계가 아니라 외상을 주는 순간에 생깁니다. 금액만 적고 날짜는 정하지 않으면, 몇 주 뒤 손에 남는 것은 숫자 하나뿐이고 대화는 “언제로 하기로 했죠?”로 시작됩니다. 아래 일곱 단계는 이 순서를 뒤집습니다. 먼저 날짜, 다음에 기록, 그다음에 알림입니다.

장부에 어떤 항목을 적어야 하는지, 한도를 어떻게 정하는지는 외상 장부 작성법 가이드에서 설명했습니다. 이 페이지는 기록을 이미 마친 상인이 돈을 되찾는 과정을 다룹니다.

일곱 단계로 하는 수금

1. 외상을 줄 때 결제일을 이야기하세요

   수금은 채무가 생긴 날 시작됩니다. 금액을 적을 때 “언제까지요?”라고 묻고 그 답을 장부에 적으세요. 날짜를 정하지 않은 채무는 2주 뒤 “깜빡했어요”가 되지만, 날짜를 정한 채무는 상기시킬 수 있는 채무입니다.

2. 기록은 당일에 빠짐없이 적으세요

   날짜, 고객, 금액, 무엇을 샀는지, 약속한 결제일을 한꺼번에 적어야 합니다. 저녁으로 미룬 기록은 빠진 채 적히고, 빠진 기록은 수금할 때 다툼이 됩니다.

3. 기한 하루 전에 짧게 알려 주세요

   결제일 전의 알림은 압박이 아니라 안내입니다. “내일이 기한입니다”라는 한마디면 됩니다. 고객이 돈을 준비할 하루를 벌어 주고, 연체 중 일부는 아예 시작되지 않게 합니다.

4. 연체 첫 3일 안에 연락하세요

   기한이 지났다면 일주일 뒤가 아니라 처음 3일 안에 연락하세요. 미룰수록 두 가지가 함께 커집니다. 금액, 그리고 대화의 부담입니다. 일찍 건 짧은 전화가 한 달 뒤의 긴 실랑이보다 쉽습니다.

5. 분할 입금을 받고 당일 반영하세요

   “한꺼번에 가져와요”라고 하면 대개 아예 가져오지 않는 결과가 됩니다. 들어온 금액을 거절하지 말고 당일 장부에 반영한 뒤 남은 잔액을 고객에게 보여 주세요. 채무가 줄어드는 것을 보는 고객은 계속 갚습니다.

6. 채무가 길어지면 새 외상을 멈추세요

   미납 잔액이 있는데 새 외상을 적는 것은 회수 못 할 금액을 키울 뿐입니다. 고객과 상환 계획을 이야기하세요. 몇 째 주에 얼마인지입니다. 계획은 “가능한 한 빨리”보다 언제나 더 잘 작동합니다.

7. 금액이 크면 서면 문서로 넘어가세요

   직접 쓴 장부는 어디까지나 내 기록입니다. 금액이 커지면 고객의 서면 인정(서명한 채무 확인서나 약속어음)이 내 입장을 강하게 해 줍니다. 이 단계 이후는 법적 절차이므로, 금액과 상황에 따라 변호사와 상담하세요.

연체 기간에 따라 무엇을 하나요?

같은 채무라도 연체 며칠째인지에 따라 대응이 다릅니다. 아래 순서는 수금을 개인적인 갈등으로 만들지 않고 진행하기 위한 것입니다.

알림 메시지에는 무엇을 쓰나요?

좋은 알림에는 세 가지가 담깁니다. 금액, 날짜, 그리고 편의입니다. 비난, 원망, “이제 그만하세요” 같은 문장은 수금을 빠르게 하지 못하고 상대를 방어적으로 만듭니다. 예시 세 가지입니다.

외상 장부 앱에서는 이 메시지를 직접 쓸 필요가 없습니다. 고객 카드에서 WhatsApp으로 넘어가면 “안녕하세요 [이름]님, 저희 쪽 현재 잔액은 [금액]입니다. 편하실 때 결제해 주시면 됩니다.” 문구가 고객 이름과 현재 잔액이 채워진 상태로 준비되어 있습니다.

회수 못 한 채무에서 흔한 네 가지 실수

1. 잔액이 남아 있는데 새 외상을 적는 것. 회수 못 한 금액을 키우고, 한도 이야기를 매번 다음 거래로 미루게 됩니다. 기업 고객 판매에서 이 한계를 외상 한도(open account limit)라고 하며, 정하는 방법은 외상 거래(open account)란 무엇인가 페이지에서 설명했습니다.

2. 입금을 나중에 장부에 반영하는 것. 받은 돈을 당일 적지 않으면 두 가지 위험이 동시에 생깁니다. 고객에게 이미 낸 금액을 다시 청구하게 되는 것, 그리고 월말에 금전 출납이 맞지 않는 것입니다. 입금을 줄별로 어떻게 반영하는지는 외상 장부 예시 페이지에서 볼 수 있습니다.

3. 우수리를 깎아 주는 것. “그 정도는 됐어요”라고 하는 것은 선의지만 기록을 망가뜨리고, 다음 대조 때 숫자가 맞지 않습니다. 우수리까지 적고, 깎아 줄지는 수금하는 순간 직접 결정하세요.

4. 아예 알리지 않는 것. 고객을 잃을까 봐 입을 다물면 채무가 저절로 불어납니다. 미납 채무는 입을 다물어서가 아니라 상기시켜서 정산됩니다.

약속어음 없는 채권에서 기록의 가치

소상공인 채권의 대부분은 어음이 없고, 대개 대화로 회수합니다. 그래도 기록이 자세하면 일이 쉬워집니다. 날짜가 적힌 거래, 무엇을 샀는지 적힌 내용, 입금 내역, 주고받은 메시지가 고객과 마주 앉아 계정을 정리하게 해 줍니다. 직접 쓴 장부는 그 자체로 공식 문서가 아닙니다. 금액이 커지면 고객의 서면 채무 인정이나 약속어음을 요청하고 절차를 변호사와 함께 진행해야 합니다. 판매는 별도로 영수증이나 세금계산서로 증빙해야 한다는 점도 잊지 마세요.

앱에서는 수금이 어떻게 보이나요?

외상 장부 앱의 메인 화면은 기한 관리이며 채권을 세 그룹으로 보여 줍니다. 연체, 오늘 기한, 임박입니다. 목록에는 기한이 입력되어 있고 아직 정산되지 않은 채권만 남으며, 수금이 이루어지면 기록이 여기서 사라집니다. 그래서 “오늘 누구에게 전화할까”라는 질문이 매일 아침 준비된 목록이 됩니다.

현금 출납 보고서에는 채권 기록이 나타나지 않고 실제로 수금된 금액만 나타납니다. 그 돈은 아직 손에 들어오지 않았기 때문입니다. 이 구분이 “장부에는 돈이 많은데 금고에는 없다”는 착각을 없애 줍니다. 채무·채권과 잔액의 논리는 거래처 계정(cari hesap)이란 무엇인가 페이지에서 자세히 설명했습니다.

Excel로 운영하고 싶으시다면 같은 구성을 무료 외상 장부 템플릿에서 찾으실 수 있습니다. 차이는 이렇습니다. Excel에서는 연체를 직접 훑어봐야 하고, 앱에서는 연체된 계정이 목록 맨 위에 저절로 올라옵니다. 장부, Excel, 앱을 나란히 비교한 내용은 채무 관리 앱 페이지에 있습니다.

자주 묻는 질문

오늘 누구에게 전화할지 앱이 알려 줍니다

기한이 된 채권과 연체된 채권이 한 목록에 있고, 알림 메시지는 고객 이름과 잔액이 채워진 채 준비되어 있습니다.